Voy al grano.
La inflación es el ladrón de guante blanco.
Su robo es tan sutil y silencioso 🤫… que se lleva tus ahorros sin que te des ni cuenta.
Entender cómo funciona la inflación es el primer paso para «despertar» de este sistema «perverso» (ojito que me pongo conspiranoico…).
Si quieres ver cuánto dinero te estás dejando por el camino por culpa de la inflación, te presento…
¿No tienes muy claro cómo usarla? Mira esto
Para ver más calculadoras financieras de este estilo (imprescindibles para invertir), echa un ojo aquí.
Preguntas para gente curiosa (FAAAQs)
1. ¿Qué es la dichosa inflación?
El coste vida es mayor cada año.
Eso ya lo sabes.
Por ejemplo: yo antes iba al Mercadona y me gastaba 60€ en una buena compra. Ahora mis compras no bajan de 100€ (vale, mis hijos cada vez comen más, pero no el doble…).
¿Por qué las cosas suben de precio?
Hay muchos motivos. Y yo no soy economista ni pretendo serlo.
Pero te doy mi punto de vista.
En algunos bienes se dispara la demanda y (por lo que sea) no se puede aumentar la producción (oferta)…
O los costes de producción de un producto suben mucho…
¿Recuerdas el caso del aceite de oliva en España? Pues eso.
No vamos a entrar en toooodas las causas que hacen que los precios suban.
Hoy voy a hablarte de una que es la menos evidente (y la que más impacto tiene de forma global).
Me refiero a…
La impresión de dinero (o aumento de masa monetaria, como dicen los más pijos).
A mí esto en su momento me costó entenderlo. Voy a intentar contártelo de forma muy breve y simplificada.
Pero antes: cuando dicen «imprimir dinero» no quiere decir que impriman billetes, sino que el Banco Central genera más dinero en sus sistemas (de forma digital) y lo transfiere a los demás bancos para que lo puedan prestar.
Es decir, la mayoría es dinero digital, no físico.
¿Qué pasa? Si los bancos ponen más dinero en circulación, la gente puede pedir prestado más dinero, pueden comprar más cosas y… esto hace que suban los precios. Osea, que para comprar lo mismo que comprabas antes… vas a necesitar más dinero.
Otra forma de verlo.
Imagina que toda la riqueza de la humanidad fuera de 1.000€ (sé que es absurdo, pero para hacer fáciles los números).
Imagina ahora que tu tuvieras la mitad de esa riqueza, es decir, 500€.
¡Uau! serías muy muy rico, ¿no?
Ahora imagina que «imprimen dinero» y en vez de haber 1.000€ en circulación ahora hay 10.000€.
¿Qué te ha pasado? ¿A que ya no eres tan rico?
Porque ahora no tienes el 50% de la riqueza, sino el 5% (10 veces menos). Como se ha generado más dinero, habrá ido a parar a manos de otras personas y tú has perdido estatus.
¿Se entiende?
Pues esto pasa cada año en nuestra economía. Que se imprimen más billetes y tu dinero vale menos.
¿Y por qué se hace esto?
Aquí ya es entrar en temas más avanzados y no soy experto.
Por lo que he investigado, los Estados (que son los que acuerdan imprimir más dinero) viven de la deuda, no paran de endeudarse para hacer frente a sus gastos.
¿Qué hacen los pilluelos?
Generar más masa monetaria.
Porque así su deuda vale menos y les permite financiarse. Bueno para ellos… no tan bueno para nosotros.
Y ya me callo, que no me quiero meterme en problemas por hablar de más 😜.
2. ¿Y qué relación tiene la inflación con el IPC?
Buena pregunta.
Se podría decir que en España es lo mismo.
El IPC (Indice de Precios al Consumo) es una medida para saber cuánto está aumentando el coste de vida para el populacho.
Esto lo calcula el Instituto Nacional de Estadística (INE), por lo que la medida «debería» ser fiable.
¿Cómo se calcula? Pues viendo cómo han cambiado los precios de las cosas que compramos de año en año.
Este cálculo incluye más de 400 artículos. Ejemplos: productos de alimentación, bebida, transporte, vivienda, hoteles, restaurantes, ocio, cultura, vestido, calzado, menaje, medicinas, comunicaciones, enseñanza…
Inflación histórica en España: ¿es así realmente?
Se dice que la inflación promedio suele estar en torno al 2%, y eso es lo que los grandes organismos (tipo Banco Central Europeo, BCE) tratan de controlar para que no se vaya de madre.
Para controlarlo, lo que hacen es subir o bajar los tipos de interés a los que prestan dinero.
Y me explico:
El BCE deja dinero a otros bancos a un tipo de interés.
Si les sube el tipo de interés, los bancos que prestan dinero a los consumidores (nosotros) tienen que subirnos los tipos también.
Esto provoca que la gente pida menos dinero y que consuma menos. Con los que los precios bajan (porque menos gente puede comprar). Entonces, baja la inflación.
En cambio, si quieren que suba la inflación, bajan los tipos de interés:
Esto provoca que los bancos ofrezcan tipos más atractivos y la gente pida más préstamos para comprar.
¿Se entiende más o menos?
Vale, ¿y cómo ha sido esta inflación en España históricamente?
Vamos a ver las estadísticas del INE, que en teoría tienen una medida más precisa de la inflación.
*Mucha gente critica que la inflación ha sido mayor en algunos periodos, pero que se ha querido «maquillar» para no alarmar a la población.
Ves que la inflación se disparó en 2022 por el tema de la guerra de Ucrania, debido a que teníamos problemas con materias primas (alimentos, combustible…). Eran más escasas y por eso se produjo un aumento de precios.
Y el IPC subyacente que aparece en azul se supone que es el IPC normal pero quitando de la ecuación los alimentos y la energía (esto se hace para tener una idea menos distorsionada, ya que estos productos se encarecieron por un problema puntual).
Cómo protegerte de la inflación: 2 trucos rápidos
Ahora ya sabes que hay que combatirla como si fuera un virus.
Deberíamos invertir nuestro dinero y que la rentabilidad fuera más de…
Tic, tac, tic, tac…
Eso es. Como mínimo un 2% para no perder poder adquisitivo.
Entonces, tenemos que encontrar algún lugar donde invertir nuestros ahorros para igualar (o superar) ese 2%.
- ¿Te conformas con ese 2% o un poco más? Entonces podrás invertir en activos con poco riesgo.
- ¿Quieres superar con creces ese 2%? Tendrás que ir a activos con más riesgo.
Esta es una de las reglas estrella de la inversión. El dúo rentabilidad-riesgo. Van de la mano siempre.
Así que… si alquien te promete altas rentabilidades (muy superiores a un 10% anual) ya sabes que no van a ser «seguras».
Dicho esto…
¿Qué opciones tenemos? Te voy a hablar de 2 que me gustan, pero hay muchas más.
Nota: Puedes sacar muchas más ideas en este post sobre: cómo invertir 30.000€ «sin riesgo» (y te adelanto que «sin riesgo» tiene trampa).
#Idea 1: invierte en vivienda.
El ladrillo ha sido siempre refugio para la inflación.
¿Por qué? Porque es algo que la gente entiende, un activo «seguro» y porque, además de protegerte de la inflación, puedes generar rentabilidad (bastante si sabes cómo).
¿Por qué te puede proteger?
- Porque la vivienda se revaloriza junto con la inflación (creo que no hace falta que te ponga ningún gráfico). Por lo que si metes tu dinero en un bien inmobiliario, tu dinero no pierde valor (en la mayoría de casos).
- Porque si la compras para alquilar, puedes sacarle un rendimiento (obvio).
¿Quieres saber más sobre invertir en inmuebles? Aquí cuento las mejores formas de hacerlo (la 3ª te sorprenderá).
#Idea 2: depósito a plazo fijo o cuentas remuneradas
Los bancos suelen tener una opción interesante. Tú depositas tu dinero, te comprometes a no tocarlo en X meses (o años) y a cambio te pagan un interés anual.
La clave: ¿es este interés mayor a la inflación?
Por lo general sí, aunque varía con el periodo económico.
Por estos depósitos podrías esperar un retorno entre un 2 y un 4% (al menos a día de hoy). Y siempre con un máximo de capital (en el ejemplo de arriba 100k€).
¿Cómo se hace esto? No tiene misterio.
Mira primero qué bancos ofrecen mejor interés y simplemente transfieres tu dinero a ellos. Un ejemplo es la foto que te pongo arriba, del banco que uso yo.
>> Aquí te cuento más opciones para invertir tu dinero con más o menos riesgo (si te va más la marcha o menos).
¡Y nada más! Si quieres decir algo, dale caña a los comentarios de abajo.
