Mi amigo Eloy es un friki de la bolsa.
Disfruta mirando y remirando empresas para comprar acciones de «las mejores».
– Si quieres sacar buena rentabilidad en la bolsa, es la mejor forma – me decía.
En cambio, yo (por pereza y porque no tenía ni idea de bolsa) había optado por una estrategia totalmente pasiva: invertir en fondos indexados.
Se lo conté a Eloy y me dijo:
– A ver, está bien lo que haces, aunque no es lo más rentable, pero si no quieres preocupaciones y no te gusta analizar empresas, sacarás algo aceptable.
Un par de años después, sentados en un bar de Madrid, me dijo:
– Mira tío, aunque me joda reconocerlo… he estado años haciendo el canelo. Lo mejor es dejarse de ostias e invertir en todo el mercado, como haces tú.
El tío se había dado cuenta de que, por mucho que estudies bolsa, es muy complicado batir al mercado (ni siquiera lo consiguen los brokers profesionales).
Pero… ¿cómo invertir en fondos indexados? ¿Se puede hacer con myinvestor (el broker de moda)?
En este artículo te cuento mi experiencia después de 4 años invirtiendo en fondos indexados con myinvestor.
¡Empezamos!
¿Qué vas a encontrar aquí?
- Para los despistados: qué son los fondos indexados (qué bonita rima me ha quedado)
- ¿Por qué myinvestor y no otro?
- Mejores fondos indexados de myinvestor (y los 2 que uso yo)
- Cómo contratar fondos indexados con myinvestor
- Dale caña al interés compuesto con tus fondos
- Para terminar: Mi experiencia con los fondos indexados de myinvestor
- Lo ultimísimo: Cupón amigo de myinverstor
- Te lo cuento en vídeo:
Para los despistados: qué son los fondos indexados (qué bonita rima me ha quedado)
(Sáltate este punto sin piedad si lo tienes claro).
Los fondos indexados son para gente que quiere invertir en bolsa… pero no le gusta la bolsa especialmente.
Y me explico.
A los que analizan empresas para invertir (como mi amigo Eloy) les gusta sentir que tienen el control.
Disfrutan interpretando números, tendencias de mercado, analizando las ventajas competitivas… e invirtiendo en ellas si consideran que están «a buen precio».
No nos vamos a engañar, esto es un currazo. Hay que echarle horas.
Y lo que es peor, según algunos estudios (como este) muy pocos inversores profesionales acaban obteniendo rentabilidades superiores al «mercado».
– Albert… ¿a qué te refieres con mercado?
Buena pregunta, ahí quería yo llegar.
Mercado se considera a todo el conjunto de empresas que cotizan en bolsa.
Nota: mercado en realidad también serían las medianas-pequeñas empresas, pero hablamos en las que podemos invertir.
Y, para alguien que invierte analizando empresas, su objetivo es (siempre) tener una rentablidad mayor a la del mercado. Si no es así, está haciendo el parguela.
¿Por qué?
Porque entonces, cualquier persona sin muchos conocimientos de empresas (como yo) y sin dedicar nada de tiempo, podría invertir fácilmente en «el mercado» y obtener mejores rentabilidades que ellos (de ahí el cabreo de mi amigo Eloy).
Y justamente ese es uno de los objetivos de los fondos indexados. Poder invertir en «el mercado» sin tener conocimientos de bolsa y empresas.
La idea es:
💰Invertir. ⏳Dejar pasar el tiempo. 🫴 Poner la mano.
¿Por qué myinvestor y no otro?
Mira, no te voy a poner una comparativa de diferentes brokers.
En su día hice el estudio y llegué a esta conclusión.
Aunque si ves que te sería muy útil, dímelo en los comentarios y me lo pienso 😉
El caso, después de mirar y remirar, me quedé con myinvestor. ¿Por qué? Entre otras cosas:
- Precios bajos. Una de las claves de elegir fondos indexados.
- Buena varidad de fondos fiables. Están las principales gestoras (iShares, Vanguard….).
- Plataforma fiable (aquí te hablé más sobre ella).
- Operativa sencilla. Tiene pocas opciones y funciona genial desde el móvil.
¿Que a día de hoy hay otras plataformas fiables, baratas y fáciles de usar?
Puede ser. Si encuentras alguna que te cuadre más, dímelo en los comentarios y le echo un ojo.
La ventaja de los fondos es que es fácil trasladaros de una comercializadora a otra, por lo que no tendría problema en cambiarme si se diera el caso.
Mejores fondos indexados de myinvestor (y los 2 que uso yo)
Esto es suuuuuuuper relativo.
Cada uno busca una cosa de un fondo.
Unos quieren que sea solo de USA…
Otros que sea de Asia…
Otros de países emergentes…
No quiero meterme en el berenjenal de decirte qué fondo es «mejor» porque solo sería «lo que es mejor para mí, no para ti».
Y claro, si no te conozco…
Aún así, por si te sirve, te digo en qué fondos indexados invierto:
- Para renta variable: Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc
- Para renta fija: Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc
El de renta variable es un fondo indexado al mundo (MSCI World) que invierte en las (casi) 1.500 empresas más potentes del mundo. Para mí, es una de las mejores formas de estar muy diversificado.
El de renta fija consiste en bonos europeos de los principales países.
¿Por qué estos 2 fondos en concreto y no otros similares?
Aquí yo busco 2 cosas:
- Que los costes sean bajos
- Y que las gestoras que se encargan de mantener los fondos sean fiables.
Para que sean fiables, yo siempre miro entre estas 3: Vanguard, Blackrock (iShares) y Amundi.
Puede que haya otros más baratos, pero con estas 3 gestoras no deberíamos tener problemas (aunque me quedo con las 2 primeras).
Ahora vamos con los costes.
¿Cómo sé cuánto me cobran por tener ahí mis fondos?
Lo que te cobran tienes que restárselo a la rentabilidad esperada. Es decir, si un fondo tienes unos costes anuales del 0,5% y su rentabilidad esperada es de un 8%, la rentabilidad neta que obtendrías sería de 7,5%.
Se entiende, ¿no?
Verás muchas veces que en algunas plataformas no te ponen todos los costes asociados al fondo que contratas. Solo te ponen los costes de gestión (lo que cobra Vanguard etc.) y se dejan por especificar otros costes (como los de custodia, por ejemplo). Y aquí, cada pequeño porcentaje de gasto, cuenta.
Por eso, para que los inversores pudieran estimar el coste TOTAL al año (sin sorpresas) del fondo, se inventó el…
TER (Total Expense Ratio)
– que es equivalente a la TAE de las hipotecas (aquí te cuento los secretos oscuros detrás de ellas) –
Mira, te comparto un recurso que encontré hace un tiempo que está súper currado.
En esta hoja de Excel verás un listado de los principales fondos indexados, qué TER tiene cada uno y (sorpresa) la mayoría están disponibles en myinvestor.
De nada 😉
Cómo contratar fondos indexados con myinvestor
En myinvestor todo es absurdamente sencillo (a veces incluso se echan en falta más opciones).
Pero eso me gusta, porque yo huía de los típicos brokers con miles de opciones complejas.
No tiene mucho sentido que empiece a contarte el proceso detallado de cómo contratar fondos en myinvestor pero, si la curiosidad te puede, ahí van unos pantallazos.
(Si no te has dado de alta en myinvestor, echa un ojo antes aquí).
Te vas a la pestaña de Inversión y ahí seleccionas el producto que quieres comprar.
En este caso, Fondos Indexados:
Una vez pulsado el botón de «Contratar«, accedes a esta pantalla:
Aquí deberás elegir el fondo en el que quieres invertir (para el ejemplo he usado el SP500 de Vanguard).
Una de las cosas que más me gusta de los indexados de myinvestor es que el proceso de hacer aportaciones periódicas automáticas es muy sencillo.
Cuando vas a comprar el fondo, tienes la opción de darle a esta pestaña para hacer la orden periódica.
Más adelante, si quieres cancelar esta orden recurrente, tienes un apartado de «Órdenes periódicas» donde puedes darla de baja.
Como ves, todo muy facilito.
Y lo que te decía antes. Son transparentes con los costes.
Mira este de Vanguard SP500. Solo tienes unos gastos de gestión del 0,1%.
Pudes intentar buscar algo similar por otros brokers, pero ya te digo yo que no va a ser fácil que superen esto.
Nota: Si te han hablado de Indexa Capital como opción para invertir en fondos indexados, aquí te cuento mi (cruda) opinión sobre ellos.
Dale caña al interés compuesto con tus fondos
Los fondos indexados son la máxima expresión del interés compuesto.
¡Un momento! Antes de seguir quiero contarte un detalle importante que casi se me olvida.
Si quieres que el interés compuesto «trabaje» para ti, ojo al elegir tus fondos indexados.
Algunos fondos vienen con 2 modalidades: de acumulación (ACC) o de distribución (Equity o Distribution). What the fack is this? Pues:
- Si son de distribución, los dividendos del fondo te los pagan (por lo que pagas impuestos por estas ganancias y esa cantidad deja de contribuir al interés compuesto).
- Si son de acumulación, los dividendos se reinvierten automáticamente en el fondo sin que tengas que hacer nada. Y eso multiplica el efecto del interés compuesto.
Lo bueno es que, cuando te interese cobrar esos dividendos, solo tienes que traspasar el fondo de acumulación a distribución y listo (de momento sin coste).
Volviendo a los fondos indexados.
Ya sabes que son un sistema pasivo al que aportar nuestros ahorros para que la fuerza más poderosa del universo haga su efecto.
Para tener una idea rápida de cómo crecerá tu capital con los años… aplica la regla del 72. Sirve para saber cada cuántos años se duplicará tu inversión. Solo tienes que dividir 72 entre el interés anual que esperas obtener de tus fondos.
Hagamos un ejemplo rápido.
Si suponemos que el interés de tus fondos es del 8% anual:
72/8 = 9 años
Es decir: cada 9 años tu patrimonio se duplicaría. Nada mal…
¿Quieres ver cuánto puedes sacar a largo (o corto) plazo con tus fondos? Marchando una calculadora de fondos indexados:
Calculadora de Interés Compuesto
Nota: si no te aclaras con el funcionamiento, en este artículo tienes un vídeo donde lo explico.
Para terminar: Mi experiencia con los fondos indexados de myinvestor
Pues han sido 4 años sin (muchos) sobre saltos.
He ido haciendo aportaciones periódicas a estos 2 fondos. No cada mes, sino cuando tenía un excedente de ahorro lo metía.
Eso sí, empecé con un 80% en renta variable y un 20% en bonos y, como los bonos han bajado y la renta variable no ha parado de subir, ahora mismo mi cartera se ha desbalanceado a 90-10.
¿Voy a rebalancearla? No.
¿Por qué? Me da pareza. Es coña 🙂
No me puede dar pereza porque rebalancear son 3 clics. Y se haría traspasando del fondo de renta variable a renta fija. Literal 3 clics.
Entonces… ¿por qué coj**es no lo hago?
Por hacer el cuento corto: porque me siento más cómodo teniendo renta variable y me he dado cuenta de que no me afecta la volatilidad que tiene. Y, como en mi caso, la estrategia es ir a «largo plazo» (20 años o más) lo esperable es que la volatilidad se reduzca.
(Si esto que te cuento te resulta muy lioso, déjame un comentario y lo explico mejor).
Lo ultimísimo: Cupón amigo de myinverstor
Si lo que te he contado sobre myinvestor te encaja, regístrate con el Plan amigo y nos llevamos 20€ cada uno.
Eso sí, tenemos que cumplir alguna de estas condiciones:
- Tener 100 € invertidos en fondos, carteras indexadas (roboadvisor), acciones o planes…
- Tener 1.000€ en la cuenta.
- Tener un depósito contratado.
Desde la apertura de la cuenta, tenemos un máximo de 3 meses para cumplir las condiciones.
Te lo cuento en vídeo:
¡Y nada más por mi parte! Si tienes cualquier duda o reflexión… te espero abajo en comentarios 😉
12 comentarios en «Cómo Invertir en Fondos Indexados con myinvestor: mi opinión después de 4 años»
Para que sean fiables, yo siempre miro entre estas 3: Vanguard, Blackrock (iShares) y Amundi. —- ¿Fidelity no crees que lo sea?
Gracias Jorge, buen apunte, también la incluiría, aunque tradicionalmente era más de gestión activa, a día de hoy ofrece productos muy competentes de gestión pasiva
Buenas tardes Albert,
Después de leerte me has convencido en invertir jejej he pensado en el vanguard que comentas. Lo unico que te queria preguntar es si solamente es meter las cantidades mensuales y demás p tienes que hacer mas cosas?? He estudiados documentacion que comentas pero no soy experto jeje. Cuanto crees que se deberia invertir???
Si hay que diversificar he pensado en uno de renta fija un emergente y un variable… para estos cuanto seria lo minimo??
Hola Juanlu! En principio no tienes que hacer nada más, las aportaciones periódicas cuando quieras (incluso esto también puedes automatizarlo). Es la magia de la inversión pasiva, que hay que hacer poco jeje.
Sobre cuánto invertir… empieza por una cantidad con la que te sientas cómodo. Yo creo que empecé con 1.000€ y luego fui aumentando progresivamente.
En principio no hay mínimo, o el mínimo es muy bajo, tal vez 10€.
Espero que te sirva. Saludos!
Hola Albert no me funciona tu enlace amigo, supongo que has llegado al tope, si tienes alguno de un conocido y me lo envías lo uso.
Hola Miguel Ángel, tienes razón, había un problema. Ya debería funcionar: https://vivirdeinmuebles.com/plan-amigo-myinvestor
Me dices!
Para una persona mayor como yo, que no le queda mucho tiempo por delante, 70 años. Cuál sería la mejor opción? Pienso que los fondos indexados son para el largo plazo.
Que me aconsejarías sin correr mucho riesgo.
Son los ahorros de mi vida y no quiero perderlos. Muchas gracias.
Buenas Rosa! Mmm depende de lo que quieras. No tomes esto como consejo de inversión, solo como inspiración:
– Si quieres preservar capital, podrías optar por meter en activos que se revaloricen con la inflación o un poco por encima: fondos de cartera permanente, bonos…
– Si quieres algo más de rentabilidad y estás dispuesta a dejar tu inversión 10-15 años, los indexados pueden servirte también.
– Si buscas unas rentas extra al mes, a mí la opción que más me gusta es el inmobiliario (por muchos motivos). En el Blog y mi canal de youtube puedes encontrar mucho contenido sobre esto. Pero, si quieres forarte con alguien fiable, te recomendaría echarle un ojo a esto: http://vivirdeinmuebles.com/libertad-inmobiliaria-pv
Ya me dices. Saludos!
Albert
Albert, qué opinión te merece inbestMe?
Pues lo que investigué en su momento es para invertir a través de robo-advisor. Yo prefiero elegir en qué fondos invierto y pagar menos comisiones.
Pero ya te digo, hace tiempo que no reviso si han cambiado cosas
Hola buenas.
Muy interesante lo que cuentas.
Pero no me queda claro, cuándo tributas por lo que obtienes, cuánto tributas o cuando no.
Tampoco he leído nada sobre «riesgo» y pérdidas de capital.
¿Qué riesgo tiene todo esto? Gracias
Buenas Hana, qué tal?
Pues… tributas cuando vendes. Si tienes un fondo y solo haces aportaciones (o lo dejas ahí muerto de aburrimiento, sin aportar) no tributas nada.
Una vez vendes, ya tributas acorde a los tramos típicos de rendimientos de capital mobiliario.
Sobre el riesgo… toda inversión tiene un riesgo asociado. Pero invertir en fondos bien diversificados con bajas comisiones, es de las inversiones más «seguras».
Esto no quiere decir que la inversión tenga «volatilidad», es decir, que no siempre va para arriba, sino que a veces hay periodos de bajada.
Pero confiamos que a largo plazo (>10 años) el rendimiento sea positivo.
Saludos!