Si estás empezando en esto de comprar pisos para alquilar… yo no contrataría un broker hipotecario.
A no ser que…
tengas unas condiciones delicadas (de ingresos, deudas o lo que sea) y necesites un «traje a medida».
Yo lo contrataría solo si quieres exprimir tu situación: que te consiga hipotecas que están al límite (y que muchos bancos te rechazarían).
Ahí le veo sentido.
Aún así no me hagas caso a mí…
Dedica 3 minutos a leer este post y entenderás si tiene sentido (o no) contratar un broker en tu caso.
Eeeeeeempezamos.
¿Qué vas a encontrar aquí?
- Lo primero: ¿Qué es un broker hipotecario?
- ¿Para quién tiene sentido contratar un broker hipotecario? Así lo veo yo
- Broker hipotecario en Barcelona, Madrid o Alicante
- Broker hipotecario online: ¿es mejor?
- ¿Cuánto cuesta un broker hipotecario?
- Broker hipotecario gratuito: ¿»ande» hay uno?
- Pros y Contras de un Broker Hipotecario
- ¿Cuál es el mejor broker hipotecario?
- Te lo cuento en video
Lo primero: ¿Qué es un broker hipotecario?
La gente escucha «broker» y lo asocia a gráficos rojos que suben y bajan. De este rollo:
No es el caso.
«Broker hipotecario» es un experto en financiación bancaria que te ayuda a conseguir una hipoteca.
Simplificando: un intermediario entre tú y el banco.
O más sencillo aún: un aliado para pelearse con los bancos para conseguirte las mejores condiciones.
¿Cómo lo hacen? Amenazándoles.
¿Te imaginas? Jajajaj.
En serio.
Por volumen. Por llevarles X número de clientes, pueden negociar con los bancos mejores condiciones.
Su forma de trabajar (muy resumida) sería:
- Paso 1. Te reúnes con ellos para explicarles tu situación y qué tipo de hipoteca quieres conseguir.
- Paso 2. Te piden toda la documentación sobre tu perfil financiero (lo mismo que piden los bancos).
- Paso 3. Como ellos ya conocen qué bancos son más aptos para financiar tu perfil, les envían tu documentación solo a ellos.
- Paso 4. En un plazo más breve del habitual (1 o 2 semanas como mucho), los bancos les responden si aprueban o no la operación.
Para el cliente (nosotros) es un proceso casi pasivo.
Les enviamos la documentación y son ellos los que negocian con los bancos por nosotros.
Claro, eso no es gratis (más abajo veremos cuánto cuesta).
El tema es: su función no solo se limita a conseguirte hipotecas.
Hay algunos (los más pro) que te pueden estructurar tu plan de inversión para que consigas hipotecas casi ilimitadas (como veíamos aquí).
¿Para quién tiene sentido contratar un broker hipotecario? Así lo veo yo
¿Puede ser para gente que realmente quiere comprar su primera vivienda?
Puede.
Pero lo que cuento aquí va dirigido a gente que compra pisos para invertir (para ponerlos en alquiler).
Yo le veo sentido para gente que quiere conseguir unas condiciones de hipoteca especiales o tiene una situación personal algo más complicada.
Me refiero: alguien que no es fácil que le den una hipoteca en la mayoría de bancos. Incluso que ya le hayan rechazado.
Vale pero… ¿a qué me refiero con «condiciones especiales de hipoteca»? Por ejemplo:
- Financiar al 100% (aquí contaba más sobre esto)
- Conseguir 2 o más hipotecas a la vez
- Financiar más de 30 años
- Conseguir tipos de interés más bajos que la media
- etc.
Ok.
Y cuando decía «una situación personal delicada» me refiero a:
- Alguien que no tiene una nómina estable
- Su ratio de endeudamiento está muy justo
- Tiene algún impago en sus deudas
- etc.
¿Se entiende?
Esto no quita que alguien quiera recurrir a un Broker por simple comodidad.
Para evitarse tener que patear todos los bancos.
Pero no es lo habitual.
Broker hipotecario en Barcelona, Madrid o Alicante
Es absurdo.
En realidad, esto te tendría que dar igual.
No le veo sentido a tener un broker hipotecario presencial, sería limitarte a poder hacer operaciones con brokers «mejores» pero que no vienen en tu ciudad (o donde quieras invertir).
Justamente los brokers hipotecarios surgen para hacernos la vida más cómoda, así que no le veo sentido a tener que ir a una oficina presencialmente.
Porque un Broker no trabaja con bancos «locales», sino «nacionales».
¿Se entiende? ¿No?
Parece enrevesado, lo sé.
El resumen es que da igual dónde quieras invertir y de dónde sea el broker.
Broker hipotecario online: ¿es mejor?
Empezando porque yo no conozco brokers hipotecarios que no sean online…
¿Y algunos tienen oficina física?
Alguno habrá.
Pero me la juego a que el 99,9% de clientes trabajan online con ellos.
Justamente lo que tratan de evitar es desplazamientos a bancos etc. Así que suelen trabajar haciendo reuniones por meets/zoom o por llamada telefónica e email.
Así lo hice yo en su día.
¿Cuánto cuesta un broker hipotecario?
Hay de todo. como puedes imaginar.
Si tengo que darte datos:
- Los novatos podrían cobrar unos 2.000€+IVA
- Los más expertos te podrían cobrar unos 5.000€+IVA
¿Alguno cobra más?
Seguro. A más cobren posiblemente más especializados estarán en «casos complejos».
Una cosa que me gusta a mí: hay algunos brokers que van a éxito. Esto es: solo te cobran si te consiguen la hipoteca con las condiciones pactadas. Así tienes la garantía que se lo van a currar para conseguir lo que les has pedido.
Broker hipotecario gratuito: ¿»ande» hay uno?
Pues se han puesto de moda plataformas de broker gratuitas.
Ejemplos: idealista, iAhorro… ya sabes.
¿Pueden valer? Pueden.
Yo he usado el broker de idealista en su momento. Y para empezar a invertir puede estar bien.
Ahora ya no lo haría.
No son apropiados para tratar casos delicados como los que te decía antes.
Ni para conseguir condiciones de «la leche».
Eso sí: son una forma de ahorrarte los pateos a los bancos (que no es poco).
¿La pega?
Van a ir a bancos relativamente grandes y «conocidos», menos flexibles a aceptar condiciones de hipotecas más favorables.
Pros y Contras de un Broker Hipotecario
Para resumir:
- Tienen acceso a condiciones especiales por ir a volumen (tienen más fuerza en la negociación)
- Algunos trabajan a éxito (pagas si te consiguen la hipoteca. Si no, no)
- Pueden sacar hipotecas en condiciones «delicadas» que por tu cuenta no serían viables
- Algunos también dan asesoramiento de inversión (te ayudan a planificar tus hipotecas futuras)
- Los bancos suelen responderles más rápido que si vas en solitario tú
- Su servicio tiene un coste que tienes que incluir en tus cálculos de rentabilidad
- Hay brokers gratuitos, pero no suelen conseguir tan buenas condiciones
- Trabajan con entidades limitadas. Tal vez si tú vas a un banco concreto con el que ellos no tienen acuerdo, puedas sacar mejores condiciones
¿Cuál es el mejor broker hipotecario?
No sé si será el mejor.
Sí sé que es competente.
Si quieres que te pase su contacto, pídemelo desde aquí.
Como te decía antes, a mí me gusta que trabajen a éxito. Que me cobren si me consiguen la hipoteca. Es lo que exijo yo.
Otra cosa que te recomiendo: que el broker que elijas tenga experiencia invirtiendo en inmuebles.
¿Es imprescindible?
No, pero a mí me parece un valor importante. Va a entender mejor qué busco, cómo negociar los productos asociados, apretar en el plazo e interés…
Si está invirtiendo en inmuebles, es una garantía de que lo va a pelear más.
Te lo cuento en video
Ya sabes… no está libre de payasadas. Tú verás lo que haces si decides darle al Play:
Y hasta aquí hemos llegado. ¿Me he dejado algo? ¿Tienes una duda que te asalta? Te espero en comentarios.
