¿Crow qué?
Esa fue mi reacción la primera vez que alguien me habló de esto.
Después de haber probado la inversión inmobiliaria con una plataforma de crowdfunding, en este artículo te cuento…
- Qué es exactamente el crowdfunding inmobiliario
- Para qué tipo de persona puede ser interesante
- Qué rentabilidades se pueden esperar
- Las plataformas más populares
- …¡Y mucho más!
¡Vamos allá!
¿Qué vas a encontrar aquí?
¿Qué es el Crowdfunding Inmobiliario?
Sin rodeos: el Crowdfunding inmobiliario es que muchos inversores ponen pasta para poder participar proyectos inmobiliarios «gordos».
Vamos, recaudar fondos de toda la vida pero dicho de forma cool 😉
Eres un promotor que quiere hacer una promoción de viviendas en Valencia (por ejemplo).
Encontrar un solo inversor que te ayude a financiar el proyecto no va a ser fácil. ¿Y si pudieras reclutar a cientos de ellos?
Pues eso es.
Tú publicas en un portal fiable (luego te digo algunos) un anuncio de tu promoción inmobiliaria, los costes que tendrá, rentabilidad esperada etc. y otros inversores particulares hacen aportaciones (que pueden ir desde cientos hasta miles de euros) al proyecto.
Y cuando este finaliza, los inversores reciben la rentabilidad que inicialmente se había pactado.
¿Y por qué es un modelo atractivo?
Porque todos ganan: el promotor que ha puesto en marcha el proyecto, el pequeño inversor que recibe una parte del pastel sin moverse de casa y la plataforma que ha puesto en contacto a ambos, que se queda parte del pastel.
¿Cuánto se puede ganar? ¿Cómo empezar? ¿No tiene riesgos?
Calma, sigue leyendo y no dejaremos ni una duda por resolver 😉
¿Para quién está pensado?
En realidad, puede invertir «casi» cualquiera. Las plataformas no ponen muchas restricciones.
Pero los perfiles más típicos son:
- Inversores inmobiliarios que buscan diversificar sus carteras.
- Gente que quiere empezar a invertir en inmuebles pero no tiene suficiente capital para la entrada
Lo bueno es que puedes invertir en varios proyectos cantidades pequeñas para diversificar aún más. Por ejemplo:
Si tienes 5.000€ podrías destinar 1.000€ a 5 proyectos diferentes. La cantidad mínima por proyecto puede ser variable, luego te cuento más.
Más cosas.
En cuanto a rentabilidad, suele ser algo mayor que en inversiones tradicionales. Diría que ronda el 8-12% anual, aunque depende del tipo de proyecto, claro.
Vamos con ellos.
Tipos de Crowdfundings inmobiliarios
Los proyectos de Crowdfunding no suelen ser viviendas que valen 100k€. Suelen ser proyectos grandes, para los que hace falta captar una cantidad considerable de inversión.
Piensa en la construcción de un edificio de apartamentos, la renovación de una propiedad comercial, comprar un inmueble para luego ponerlo en alquiler…
En definitiva, los tipos de inversión inmobiliaria más habituales son: promociones, house flipping, comprar para alquilar o préstamos.
1. Plusvalía
¿Qué es? Cobras un porcentaje del beneficio de la operación una vez se finaliza.
Rentabilidad esperada: Suele moverse entre un 10-15%, Aquí suele haber 2 opciones:
- Se compra una casa (o varias) para reformar y luego vender.
- O se hace una promoción que se vende sobre plano.
Plazo: 14-30 meses
2. Rentas alquileres
¿Qué es? Aquí se pueden comprar una o varias viviendas para luego poner en alquiler y cobrar.
Rentabilidad esperada: la bruta podía estar en torno a un 7-8% y la neta entorno a 4-5%.
Plazo: se suele cobrar un dividendo trimestral
3. Préstamos
¿Qué es? Tú haces de banco. Es decir, los inversores prestan dinero para una operación inmobiliaria a cambio de un interés. Es decir, no eres partícipe de las ganancias de la operación.
Rentabilidad esperada: el interés anual suele ser elevado comparado con los del banco, en torno a un 7-10%.
Plazo: 15-24 meses
Quiero insistirte en que estos son los más populares, pero puede haber otros modelos. Si detectas alguno que me he dejado, dímelo en los comentarios.
Crowdfunding Inmobiliario en España: plataformas más populares
1. Urbanitae:
Urbanitae es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que más me convence ahora mismo.
Está regulada por la CNMV, lo cual es una garantía de seguridad (tu dinero está en parte asegurado).
No fue la primera en lanzarse (surgió después de Housers) pero goza de buenas críticas como puedes ver aquí.
Permite inversiones a partir de 500€ y tiene las 3 modalidades de inversión que te comentaba antes, aunque las más frecuentes son de plusvalía.
Desde Urbanitae comentan que son muy estrictos con el proceso de selección de proyectos, por eso no lanzan tantos proyectos como les gustaría (y esto es una pega porque la inversión se completa enseguida, ¡tienes que ser rápido!). Esto me gusta porque priorizan «calidad a cantidad». Pero se echa en falta que salgan más oportunidades.
Ah, y en cuanto a comisiones, están entre un 5% y el 7% de lo que se recauda en el proyecto y está incluida en el objetivo de financiación.
Desde aquí puedes echar un ojo a su página.
Por cierto: si quieres saber cómo empecé yo con Urbanitae y qué pasos seguí para darme de alta e invertir (con algún susto) te lo cuento todo en este artículo.
2. Housers:
Housers es la plataforma de crowdfunding inmobiliario más grande en España y se enfoca en proyectos residenciales y comerciales. Aunque últimamente la cosa ha cambiado…
Empezó siendo algo similar a lo que es hoy Urbanitae pero fue migrando poco a poco al modelo de los préstamos (también se conoce como crowdlending). Incluso tiene modelos de inversión en Arte, algo que se aleja de la inversión en inmuebles.
Esta plataforma destaca porque el precio de entrada es algo menor que Urbanitae, pudiendo aportar desde 50€ en algunos proyectos.
Otra cosa que me gusta es que puedes vender tus participaciones de un proyecto a otros inversores, por si en algún momento quieres abandonar la inversión. Eso sí, puede que vendas por un precio algo menor al que compraste.
Una de las pegas es que, en los últimos tiempos, ha recibido bastantes denuncias por retrasos en los pagos a los inversores. Y esto me genera desconfianza.
Puedes ver más de su proyecto aquí.
3. Inveslar:
Inveslar nace en 2015 y tienen estas modalidades de inversión:
- Modelo Equity Ahorro: Inversión con objetivo de salida de 36 a 60 meses.
- Modelo Venta-Flash: Inversión para venta rápida a 12 meses.
- Modelo Lending Ahorro: Inversión con liquidez inmediata a través del MarketPlace de su plataforma.
- Modelo Lending Préstamo Fijo: Inversión entre 3 meses y 10 años. Inversión con liquidez inmediata a través del MarketPlace de su plataforma.
El mínimo para invertir está en torno a 100€, algo muy razonable, aunque en algunos proyectos el mínimo podría ser mayor (he visto de 1.000€).
A destacar que tienen un servicio de venta de propiedades, estando ya algunas alquiladas para que directamente pases a cobrar dividendos. La pega que he visto es que las rentabilidades son bastante discretas, sobre un 5% bruto.
¿Y qué comisión cobra Inveslar? Por usar la plataforma ninguna y las comisiones de cada operación están especificadas en el business plan (lo ves una vez estás registrado en la plataforma).
No me convence que no tienen muchas opiniones y las que hay no son demasiado buenas como puedes ver aquí.
Si tienes cualquier duda, aquí tienen una sección de FAQs muy completa.
4. Wecity:
En mi opinión, es la segunda plataforma que más confianza me da, después de Urbanitae.
Tienen 2 modalidades principales: en su mayoría préstamos y plusvalías.
Da confianza porque está regulado por la CNMV, al igual que Urbanitae, y se nota que su equipo es serio.
Me gusta que no cobran comisión a los inversores y que puedes invertir desde 500€, aunque puede variar según el proyecto.
Si quieres ver opiniones, aquí tienes las de TrustPilot (aunque todavía no hay muchísimas…).
Para ver su página, entra aquí.
En resumen, de todas las plataformas, a día de hoy la que mejores sensaciones me transmite es Urbanitae.
De hecho, en las tendencias de búsqueda en Google, es la que más está despuntando de las 4 en los últimos 2 años. Mira:
Pros y Contras del Crowdfunding Inmobiliario
- Permite que los pequeños inversores tengamos acceso a oportunidades que antes solo estaban disponibles para inversores con mucho capital o empresas
- Es una buena opción para diversificar la cartera porque puedes invertir en diferentes proyectos (propiedades)
- Comparado con otros activos, tiene una rentabilidad más que aceptable (entre el 8-15%)
- Al haber una plataforma intermediaria que filtra los proyectos, tienes más seguridad y transparencia
- Puedes empezar a invertir con muy poco capital, a partir de centenares de euros.
- Puedes invertir desde casa sin desplazarte a ver el proyecto (aunque esté a la otra punta del país). Es muy pasivo
- Ninguna inversión está exenta de riesgo. Obviamente, el proyecto podría paralizarse, tener retrasos, que no sea tan rentable finalmente… Pero para eso tienes que elegir una plataforma fiable que tenga atados la mayoría de escenarios.
- Una vez inviertes tu dinero, puedes tardar bastante tiempo en recuperarlo, dependiendo de la duración del proyecto. En algunos casos son meses, pero pueden ser varios años. Esto se especifica con antelación.
Mi Opinión final sobre el Crowdfunding Inmobiliario
En resumen, la idea con el Crowfunding no es generar unos ingresos que te hagan vivir de rentas.
No.
La forma que tienen de usar este sistema los inversores es invirtiendo parte de su portfolio (digamos un 5%) en este tipo de operaciones para tener más diversificada su cartera.
Y lo bueno es que es un sistema bastante pasivo en el que otros se ocupan de filtrar los mejores proyectos y tú recibes tu parte desde la comodidad del sofá de casa.
Aunque, si quieres invertir fuerte en una propuesta concreta, podrías hacerlo sin restricción en algunos casos.
Pero… ¿tiene sentido correr ese riesgo?
En mi opinión, no.
Ya que en este tipo de proyectos podemos diversificar fácilmente. Si tienes pensado invertir 10k€ (me lo invento), pues casi que mejor invierte en 10 proyectos con 1k cada uno.
¡Y esto es todo por mi parte! Si quieres aportar algo, te espero en los comentarios 😉
