Un tío bastante conocido (al que algunos consideran gurú) dio una respuesta que me pareció magistral a esta pregunta.
(Si tienes mucha curiosidad, al final del artículo te dejo su nombre).
Su reflexión me parece para enmarcar. Dijo lo siguiente:
«Si me estás preguntando a mí dónde invertir, ya tengo 100% claro en qué deberías invertir…
… en formarte para averiguar en qué tienes que invertir».
Jajjaja, crack.
Y yo estoy 101% de acuerdo con él.
Al final, muchos se obsesionan en averiguar el mejor activo para invertir sin hacer antes los deberes.
Y nadie puede aconsejarte (o no debería) en qué invertir sin conocer a fondo tu situación personal:
Tus ingresos, tu capacidad de ahorro, si eres del Atlético de Madrid (lo que significaría que toleras bien el riesgo)…
Entonces… ¿no voy a decirte en qué tienes que invertir?
Mmmm no exactamente. Te voy a decir lo que haría yo. Por si te inspira. O expira.
Y tú decides.
¿Trato?
¡Pues vamos allá!
¿Qué vas a encontrar aquí?
Aviso: Estás obligado a invertir por ESTO
- ¿Eres muy novato en esto de invertir? Lee primero esto.
- ¿Sabes lo que son el euribor o la rentabilidad neta de una inversión? Sáltatelo.
Vale, tienes que tener claro el objetivo n.1 por el que la gente (y tú) no tiene más remedio que invertir. Les guste, o no.
Has leído bien.
Y es porque cada año «alguien» nos va quitando nuestros billetes. De forma sigilosa, sin que casi lo percibamos.
Me refiero a la inflación.
No voy a meterme en explicarte lo que es (ya lo hicieron Aladín y el tío Gilito aquí). Pero debes saber que tu dinero cada año vale menos.
Quiero decir: con el mismo dinero, cada vez puedes comprar menos cosas. Algo habías notado, ¿no?
¿Cuánto menos? Haz una prueba rápida:
¿Qué…? Asusta, ¿verdad?
Ahora ya sabes que sí o sí tienes que invertir.
Pero… ¿dónde? ¿en qué? ¿cuándo? ¿con quién?
No te voy a dar las 1.714 mejores formas de invertir como hacen algunos, no te quiero saturar.
En vez de eso, veamos 4 opciones (las más sencillas para empezar) donde puedes meter tu pasta y darle en todos los morros a la inflación (y además sacar una rentabilidad aceptable).
Nota: la idea es invertir en cosas que nos den una rentabilidad mayor a la inflación (que suele ser mínimo el 2 o 3%). Deberías aspirar a invertir en «cosas» que te den entre un 6% y un 20% anual. Eso sí, cuanta más rentabilidad saques, más riesgo estarás asumiendo.
Cómo empezar a invertir tu dinero: las 4️⃣ formas por las que empezaría
1. Tú Formación
Es para ti si… en esto de las finanzas e inversión estás más perdido que un pulpo en un garaje (frase mítica de mi profesor de primaria)
Riesgo: bajo. En caso de elegir mal pierdes tu tiempo y dinero (pero no serán decenas de miles de euros)
Rentabilidad: puede ser infinita (si eliges bien tu formación)
Pues sí.
Como decía nuestro gurú de finanzas (al final te desvelo su identidad) si no sabes en qué invertir… no hagas lo que leas en prensa o lo que dicen por las RRSS los gurús de turno.
Tienes que formarte.
¿En qué?
Bueno, lo primero: te diría que te formaras en finanzas personales.
Es decir: en aprender a llevar un control de tus gastos, ingresos, estrategias de ahorro, preahorro, optimización de costes…
Da pereza, pero hay que hacerlo. Son las bases para construir todo lo demás.
Lo segundo sería (ahora sí) formarte para saber en qué invertir el dinero que te sobra.
🤷 ¿Por donde empiezo a formarme?
Haciendo una formación que te enseñe a formarte (perdón, jajjaja).
En serio.
Puedes empezar por libros de finanzas personales, que los hay muy amenos (como mis 7 favoritos que contaba aquí).
O, si tienes más prisa y valoras que alguien te guíe paso a paso, haz una formación más potente.
Sobre esto, 2 Consejos:
- Hay un Máster sobre finanzas que me parece Top (por quién lo dirige y por los profes que tiene). Para ver si te gusta el rollo, en esta prueba gratuita tienes varios vídeos sobre dinero y finanzas que te van a remover las tripas (luego te ofrecerán entrar al Máster, pero tú decides sin compromiso).
- Otra formación que incluye finanzas e inversión es la del Método Rico (aquí te contaba los detalles). Lo bueno es que tienes una sesión de coaching financiero de 1 hora (gratis) que puedes usar para que analicen tu caso. Aquí puedes agendarla. De nuevo, después te ofrecerán entrar a su programa avanzado (y tú ya decides).
¿Hay más? ¡Clarooo! Pero con estas 2 tienes de sobra para empezar y las he revisado personalmente.
2. Pisos para alquilar
Es para ti si… te interesa construir un patrimonio que te genere rentas mes a mes y tienes una buena capacidad de ahorro al año
Riesgo: bajo-medio (bien hecho)
Rentabilidad: Entre un 8% y un 15% anual (dependiendo de la modalidad). Aquí tienes una calculadora para ver qué rentabilidad exacta puedes esperar en función del piso que compres.
Parece mentira.
Hace no mucho despreciaba la inversión en inmuebles.
Y mira mi URL…
Poco a poco fui entendiendo su potencial hasta que se han convertido en mi inversión principal (y la que más me ha ayudado a quitarme las cadenas de depender de un trabajo).
Los inmuebles son la inversión más antigua del mundo (después de las tierras, supongo).
¿Motivos?
- Es algo fácil de entender. Compras un piso y lo pones en alquiler. Hasta el tío Paco lo pilla (aunque puede que no le saque la rentabilidad que debería).
- El riesgo es relativamente bajo. Muy mal lo tienes que hacer para cagarla (ojo, digo cagarla, otro tema es que sea muy rentable).
- Si sabes bien lo que haces, la rentabilidad puede ser mayor de lo que piensan algunos (mira aquí).
Para hacerlo bien (evitando cagadas y perdiendo pasta) lo ideal es que te formes (leyendo libros o haciendo algún curso).
🤷 ¿Cómo invertir en inmuebles para alquilar?
Si has indagado un poco en el tema, lo te que diga será repetitivo. Aún así, 3 consejos:
- Busca inmuebles donde no vivirías tú, en zonas obreras pero con servicios
- Utiliza la financiación bancaria (hipotecas) para crecer 3 veces más rápido en rentas
- Una pista para hacer las cosas bien: que el alquiler sea más del doble de lo que pagas de hipoteca
Yo decidí hacer este curso y supuso un antes y un después (me vicié a comprar pisos y entendí que no hace falta tener un sueldo de directivo).
Aquí encontrarás otros modelos de inversión inmobiliaria (aunque mi favorito sigue siendo el de alquiler).
3. Fondos Indexados
Es para ti si… quieres algo totalmente pasivo, con riesgo medio pero con buen potencial de ganar pasta a largo plazo (> 10 años)
Riesgo: medio (bien hecho)
Rentabilidad: Entre un 7% y un 10% anual (dependiendo de dónde inviertas)
Si eres de los que pone esta cara 🥴 cuando escucha hablar de invertir en bolsa, esto te interesa.
La bolsa es algo complejo para algunos (yo lo veía como un mundo técnico lleno de gente trajeada en oficinas acristaladas).
Hoy tenemos la suerte de que, este mundillo que antes asustaba, es más fácil que el mecanismo de un botijo (siempre me ha hecho gracia esta frase).
Para mí, esto es lo que busco en una inversión en bolsa (o renta variable):
- Que sea diversificada (para invertir en muchas empresas a la vez, no solo en unas pocas)
- Que englobe varios países (para estar expuesto a varias economías, no depender de que un país se vaya al traste)
- Que pueda reinvertir las ganancias fácilmente (maximizando rentabilidad y reduciendo carga fiscal)
- Que sea fácil de entender, de invertir y de manejar.
- Que no me cobren comisiones desorbitadas que se coman mi rentabilidad
- (Obvio) Que sea rentable. Al menos un 8% (para asegurarme que supero la inflación y tengo un extra de rentabilidad).
Si metemos todo esto en la coctelera nos salen…
¡Los fondos indexados!
No quiero hacer el cuento largo porque ya he hablado más veces de ellos (aquí por ejemplo).
Pero sirven para todo eso que decía antes. Invertir en las mejores empresas del mundo con bajas comisiones y a prueba de torpes con la bolsa (como yo).
🤷 ¿Cómo invertir en fondos indexados?
En mi caso invierto en un fondo indexado al mundo (MSCI World, que compra de forma proporcional la mayoría de empresas más importantes).
Otra opción es invertir a través de plataformas tipo Indexa Capital (aquí tienes un tutorial muy completo).
Aquí la clave es no tocar ese dinero en muchos años (más de 10 por lo menos) para que el interés compuesto haga su magia.
4. Plataformas de crowdfunding (inmobiliario)
Es para ti si… tienes unos ahorros entre 10.000 y 20.000€ y no quieres complicarte invirtiendo en pisos con hipoteca (aunque te lo recomiendo).
Riesgo: bajo (si eliges bien la plataforma)
Rentabilidad: entre un 10% y un 13% anual
Además de lo de arriba si, por lo que sea, vas a necesitar el dinero a medio plazo (dentro de 1 año o así) esto es una opción.
Albert, déjate ya de rollos y dime de qué se trata.
Vale, vale, voy. Qué impaciente…
El crowdfunding inmobiliario es que nos juntamos varios inversores/ahorradores para comprar un inmueble y luego repartirnos las ganancias de su explotación (ya sea de su alquiler o de su venta).
Aquí lo explico con más detalle.
Esto permite entrar en operaciones grandes (y rentables, tipo promociones de obra nueva) con poco capital.
En el artículo de arriba tienes info de sobra para indagar más en esto.
🤷 ¿Cómo invertir en crowdfunding inmobiliario?
Es algo muy sencillo. La clave es elegir bien la plataforma, que sea fiable y no te la juegue. Entre mis plataformas favoritas (y en las que invierto yo):
Y para terminar… una pregunta que se hace la gente: ¿en qué invertir en 2025?
Fácil.
En lo mismo que 2024…
Y que en 1990…
Renta variable (bolsa).
Inmuebles.
Y vale, la novedad podrían ser las criptos (que no te recomiendo si eres principiante).
¿Y es posible invertir en algo sin riesgo de perder nada de nada? Mmmm pregunta interesante que respondí aquí.
Te lo cuento todo en vídeo (si eres capaz de soportarlo)
Sí, lo admito. Otro vídeo donde hago el tonto más de la cuenta. No me lo tengas en… 😉
P.D: ¡Pero no vengas aquí aún, cotilla! Acaba de leer primero el artículo, ¡venga!
… ¿Ya? Ok, te lo digo.
El hombre al que me refiero es… Aquí te lo dejo.
